Проблема?

Практически каждый из нас когда-то пользовался таким удобным и привлекательным продуктом, как банковский кредит или займ. Можно себе позволить практически все, начиная от простых бытовых потребностей, и заканчивая крупной покупкой - автомобиль или жилье. Все это конечно прекрасно, но существует одно большое "НО". Когда заемщик практически не читая кредитный договор или договор займа безропотно платит все что ему выставил кредитор, проблем нет. Но вот когда заемщик по каким-либо причинам просрочил платеж, или тем более вообще лишился возможности полностью или частично платить по долгам, вот тогда мы в полной мере ощущаем на себе всю мощь машины взыскания кредиторов или их представителей(коллекторских фирм). А часто мы ощущаем не только мощь, но и произвол кредитора и лиц его представляющих. Это масса всевозможных писем с требованием немедленного погашения долга, зачастую всей суммы сразу (допустим до 25-го числа) с ненавязчивым предупреждением об уголовной ответственности по ст. 177 и 159 УК РФ. Это звонки по всем телефонам, и довольно часто в очень позднее время. Это звонки на работу, где нас выставляют перед коллегами и руководством в самом негативном свете. Это постоянное беспокойство пожилых родителей, в основном не знающих о задолженности своих чад. Это визиты парней с "добрыми" лицами и домой и на работу. Примеров можно привести массу. В большинстве случаев просрочка возникает по объективным причинам - потеря работы, уменьшение зарплаты, развал бизнеса приносящего доход, не предвиденные расходы на лечение себя, супруга, детей т.д. Причин может быть масса. Попадая в такую ситуацию, мы оказываемся под бременем штрафов, пеней, неустоек, повышения процентной ставки по просроченной части кредита, комиссий..... В этом случае мы часто просто не знаем что делать. Первая категория должников, стараясь решить проблему, судорожно пытается найти необходимую сумму, занимает под % у ростовшиков частного плана, занимает у фирм дающих деньги, но под очень высокий % (например 2% в день - это 730% годовых), пытается перекредитоваться в другом банке и зачастую безуспешно. Данная категория граждан тем самым попадает еще в большую зависимость от кредитора. Вторая категория заемщиков прибегает к так называемой "страусиной политике", т.е. меня не трогают, ну и ладно, авось как-нибудь может быть забудут, может быть спишут и прочее. Потом данная категория граждан, получив извещение с умопомрачительными суммами, хватается за сердце, падает в обморок, пьет валериану. Ответственно заявляю, никто долги не прощает!!! Третья категория должников безропотно платит все что выставлено к оплате кредитором, либо коллекторским агентством, не взирая на огромные суммы неустойки, штрафов, пеней, ущемляя себя и своих близких во всем, лишь бы в суд не подали, имущество не вынесли, жилье не отобрали, в прокуратуру не написали, и пр. Как выйти из сложившейся ситуации??? Где искать выход??? Что предпринять для минимизации потерь???